konut kredileri Haberleri - Son Dakika konut kredileri Haber Güncel Gelişmeler

Ev almak isteyenler dikkat!

Konut kredileri piyasasında uzun bir aradan sonra dikkat çekici bir gelişme yaşandı. Son 18 ayda ilk kez konut kredisi faiz oranlarında anlamlı bir düşüş kaydedildi. Bankalar tarafından sunulan konut kredilerinin ortalama faiz oranı, 21 Mart haftasında yüzde 39,25'e gerileyerek son bir buçuk yılın en düşük seviyesine ulaştı. Ekonomi politikaları ve enflasyonun etkisi Ekonomi yönetimi tarafından 1,5 yıldır uygulanan dezenflasyon politikaları meyvelerini vermeye başladı. 2024 Haziran'ında yüzde 71,6'ya kadar yükselen enflasyon, Şubat ayında yüzde 39,05'e düştü. Bu gelişme sonrasında harekete geçen TCMB, son Para Politikaları Kurulu (PPK) toplantısında politika faizini 250 baz puan düşürerek yüzde 42,50 seviyesine çekti. Son iki toplantıda toplamda 500 baz puanlık bir indirim yapılması, konut kredisi faizlerine de olumlu yönde yansıdı. Konut kredisi faiz oranları geriliyor Merkez Bankası verilerine göre, bankalar tarafından açılan konut kredilerinin ortalama faiz oranı 21 Mart haftasında yüzde 39,25'e geriledi. Bu oran, 8 Eylül 2023'te kaydedilen yüzde 38,85'in hemen üzerinde, ancak Nisan 2024'te görülen yüzde 45,14'lük zirvenin oldukça altında bulunuyor. Bankalar tarafından sunulan aylık faiz oranları da düşüş gösterdi. Birkaç ay önce yüzde 3,05 olan en düşük faiz oranı, şu an yüzde 2,59 seviyesine gerilemiş durumda. Bu da 10 yıl vadeli 1 milyon TL'lik konut kredisinde aylık ödemeleri 31 bin 352 TL'den 27 bin 163 TL'ye, toplam ödenen tutarı ise 502 bin TL azalarak 3 milyon 260 bin TL'ye düşürmüş oldu. Konut satışları artacak mı? Son dönemde yüksek faiz oranları nedeniyle ipotekli konut satışlarının toplam satışlardan aldığı pay, 2013'ten bu yana en düşük seviyelere gerilemişti. 2024 yılında bu oran yüzde 10,7'ye kadar düşmüş, ancak bu yılın ilk iki ayında yüzde 14,7'ye yükselmişti. Uzmanlar, faiz oranlarındaki düşüşün konut satışlarını canlandırabileceğini belirtiyor. İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi Öğretim Üyesi Prof. Dr. Sefer Şener, "Konut kredilerindeki düşüşün yıl boyunca devam etmesini bekliyorum. Enflasyondaki gerilemeye paralel olarak politika faizleri de yavaş yavaş düşecek ve bu da kredi faiz oranlarına yansıyacaktır." dedi. Şener'in öngörüsüne göre, yıl sonu enflasyon beklentisi yüzde 30 civarında seyrederse, politika faizleri de yüzde 30-35 bandına gerileyebilir. Bu da konut kredisi faiz oranlarını yüzde 25-29 seviyelerine indirebilir. Sektör temsilcileri ne diyor? İstanbul Ticaret Odası (İTO) Gayrimenkul Hizmetleri Meslek Komitesi Başkanı Hakan Akdoğan, "Konut kredileri, vatandaşın konuta erişimini sağlayan en önemli faktörlerden biri. Faiz oranları arttıkça ipotekli satışlar düşüyor." dedi. Akdoğan, kredi faizlerinin düşmesine rağmen, ideal oranın yüzde 1 civarında olduğuna dikkat çekerek, "Aylık konut kredisi faiz oranı şu an yüzde 2,59. Ancak psikolojik sınır yüzde 1. Yıl sonuna doğru faizlerin yüzde 2 seviyelerine gerilemesini bekliyorum." ifadelerini kullandı. Faiz oranlarının düşmesi, kiraların da dengelenmesine yardımcı olabilir. Kredilerin uygun hale gelmesi, konut satın alımlarını artırabilir ve kiracıların ev sahibi olma ihtimalini yükseltebilir.

Kredi türlerine erişim sorunu konut satışlarını geriletti

Türkiye Hazır Beton Birliği (THBB) Hazır Beton Endeksi Aralık ayı raporuna göre, inşaat faaliyetleri yavaşladı. Geçen yılın neredeyse tamamında tüm kredi türlerinde yaşanan erişim sorunu, konut satışlarını geriletti. THBB verilerine göre, 6 aydır pozitif tarafta yer alan Faaliyet Endeksi kasım ayında daralarak negatif tarafa geçti. Aralık ayında ise endeks toparlanma gösterse de, eşik değerin üstüne çıkamadı. 6 aylık yükseliş periyodundan sonra kasım ve aralık aylarında sürecin tersine döndü. Hem Beklenti hem de Güven endeksleri aralıkta negatif tarafta yer aldı. Faaliyete kıyasla Beklenti ve Güven Endekslerinde aralık ayındaki değişim oldukça sınırlı kaldı. Rapora göre, bu kapsamda 2024 yılının ocak ayında faaliyette ciddi bir yükseliş beklenmediği ifade edildi. Aralık ayında tüm endekslerin geçen yılın aynı ayına göre azaldığı belirtilen raporda, şu ifadeler yer aldı: “En fazla daralma, endeksler arasında, Beklenti Endeksinde, en düşük ise Güven Endeksi’nde oldu. Her 3 endeks de hem azaldı hem de eşik değerin altında kaldı. 3 endeksin durumu da geçen yılın aynı ayına kıyasla, negatif durumda olması nedeniyle Hazır Beton Endeksi de geriledi. Konut satışlarında Türkiye 2023 yılını, bir önceki yıla kıyasla ciddi bir düşüş ile kapattı. Kasım ayındaki yüzde 20 oranındaki düşüş, yılın bütününde yüzde 15 olarak gerçekleşti. Bu düşüşte özellikle ipotekli yani banka finansmanıyla yapılan satışlardaki yüzde 33 oranındaki azalmanın büyük etkisi görüldü. 2023 yılının neredeyse genelinde tüm kredi türlerinde yaşanan erişim sorunu, konut satışlarını geriletti. Aynı zamanda yıllık bazda yüzde 67 ile enflasyona paralel bir artış sergileyen inşaat maliyetlerinin konuta olan talebi aşağı çekti.”

"Kredilerdeki zayıflama, inşaat sektörünü zorlayacak"

ALİ GÜRELİ (İLKHABER) - Türkiye Hazır Beton Birliği (THBB) Yönetim Kurulu Başkanı Yavuz Işık, 'Hazır Beton Endeksi 2023 Eylül Ayı Raporu' değerlendirmesinde, inşaat sektörü oyuncularının kullandığı ticari krediler ve konut kredilerindeki zayıflamanın, inşaat sektörünü önümüzdeki dönemde zorlayacağını söyledi. Türkiye Hazır Beton Birliği'nin (THBB) inşaat ile bağlantılı imalat ve hizmet sektörlerindeki mevcut duruma ilişkin beklenen gelişmeleri gösteren "Hazır Beton Endeksi 2023 Eylül Ayı Raporu" açıklandı. Rapora göre, Faaliyet Endeksi ağustos ayındaki yükselişin ardından eylülde yeniden aşağı yönlü hareket ederken, buna rağmen eşik değerin üzerindeki konumunu korudu. Temmuz ayında dip yapan Beklenti Endeksi, ağustostaki yükseliş sonrası eylülde sabit hareket edip, endeks değeri hâlen eşik değerin altında konumlanmaya devam ediyor. Güven Endeksi ağustosta eşik değere yakın bir konumda iken eylülde sınırlı bir azalış ile eşik değerin altına indi. Endeks değerlerinin tamamında görülen bu azalma sonrasında, Hazır Beton Endeksi eşik değere geriledi. Raporda, "Geride bıraktığımız eylül ayında tüm endeksler geçen yılın aynı ayına göre yükselmiş durumda. En fazla artış Faaliyet Endeksi’nde, en az artış ise Beklenti Endeksi’nde oldu. Beklenti ve Güven Endekslerinin artışa rağmen eşik değerin altında kalmaya devam ettiği göz ardı edilmemeli. 3 endeksin durumu da geçen yılın aynı ayına kıyasla pozitif durumda olması nedeniyle, Hazır Beton Endeksi de yükselmiş durumda." denildi. Yavuz Işık, değerlendirme yaptı Türkiye Hazır Beton Birliği (THBB) Yönetim Kurulu Başkanı Yavuz Işık, raporun sonuçlarını değerlendirdi. Işık, değerlendirmesinde, şunları kaydetti: "Mayıs ayının sonundan itibaren seçim atmosferinin bitmesi ve yeni ekonomi yönetiminin politika değişimi ile birlikte bir yandan talep diğer yandan maliyet enflasyonu ile mücadele için çalışmalar başladı. Bunun en belirgin sonucu da kendini yükselen faiz hadleri ile gösterdi. Politika faizindeki artışlar ile Kur Korumalı Mevduat (KKM) sisteminin tasfiyesine yönelik atılan adımlar birleşince faizdeki yükseliş hızlandı. Tüm bunların üzerine bankaların kredi verme iştahındaki azalma da eklenince finansmana erişim iyice zorlaşmış durumda. Yalnızca inşaat sektörü oyuncularının kullandığı ticari kredilerin değil, aynı zamanda konut kredilerindeki zayıflama da inşaat sektörünü önümüzdeki dönemde zorlayacak. Tüketici kredileri haziran başından itibaren yavaşlamış durumda. Haziran ayından itibaren haftalık bazda 4 hafta negatif büyüyen tüketici kredilerinde haftalık artış hızı yüzde 1’in altında kaldı. Ticari krediler ise tüketici kredilerine kıyasla daha ileri bir tarihte, yaklaşık olarak temmuz ayının sonunda yavaşlama göstermiş durumda. Haftalık bazda 2 kez daralma gösteren ticari krediler son 3 haftadır istikrarlı bir artış trendinde. Bir yandan enflasyonla mücadele ederken aynı zamanda ılımlı bir büyüme sürecinin sağlanması için finansmana erişim kolaylaştırılmalı. İnşaat sektörü gibi ülke ekonomisinin dinamosu mahiyetinde ve istihdamı sırtlanan bir sektörün, tüm bileşenleri ile yoluna devam etmesi gerekmektedir."

İlk konut alımlarında kredilerde sınırlama olmayacak

(Haber Merkezi) - Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), ilk konut alımlarına ilişkin açıklama yaptı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) internet sitesinden yapılan açıklamaya göre, finansal istikrarın güçlendirilmesine yönelik koordineli makro ihtiyati tedbirler kapsamında, ikinci ve sonrası konut alımında tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konutunun bulunması halinde konut kredisi değer oranı yüzde 75 daraltılacak. Karara göre, örneğin, 5 milyon TL değerindeki bir evi, ikinci tapulu evi olarak alacak olanlara evin değerinin yüzde 22,5'i kadar kredi kullandırılabilecek. Söz konusu kişilere konut edinmeleri amacıyla kullandırılacak ikamet amaçlı gayrimenkul ipoteği ile teminatlandırılan kredilere sermaye yeterliliği hesaplamasında da (standart yaklaşım kullanılarak hesaplanan) yüzde 35 risk ağırlığı yerine yüzde 150 risk ağırlığı uygulanacak. İlk konut alımlarında ise kredi değer oranlarında bir değişiklik olmayacak.

#konut kredileri

Ev almak isteyenler dikkat!

Kredi türlerine erişim sorunu konut satışlarını geriletti

"Kredilerdeki zayıflama, inşaat sektörünü zorlayacak"

İlk konut alımlarında kredilerde sınırlama olmayacak