Bireysel borçlanmada artış devam ederken borç ödememe oranında azalma gözlendi

Encazip.com'un araştırmasına göre, Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi'nden (TBB Risk Merkezi) alınan verilere dayanarak, bireysel kredi ve kredi kartı borcunu ödememiş kişi sayısı 2023 yılında yüzde 11.64 azalarak 1 milyon 320 bin 376 kişiye geriledi. Bu rakam, 2022 yılında 1 milyon 494 bin 395 kişi olarak kaydedilmişti.

TBB Risk Merkezi'nin Aralık 2023 verilerine göre, bankalar ve banka dışı finansal kuruluşlar tarafından kullandırılan bireysel krediler yüzde 76 artarak 2,7 trilyon TL'ye yükseldi. Bu kredilerin yüzde 99'unun bankalar tarafından sağlandığı belirlendi. Bireysel kredilerin dağılımına bakıldığında ise, kredi kartları yüzde 44, ihtiyaç kredileri yüzde 30, konut kredileri yüzde 16, taşıt kredileri yüzde 4 ve kredili mevduat hesapları yüzde 6 oranında paya sahipti.

Bu veriler, bireysel borçlanma ve geri ödeme eğilimlerindeki değişimleri izlemek ve finansal istikrarı değerlendirmek için önemli bir gösterge olarak dikkat çekmektedir.

BİREYSEL KREDİ KULLANIMINDA ARTIŞ: 385 BİN KİŞİ İLK KEZ KREDİ KARTI KULLANDI

2023 yılında, bireysel kredi kullanıcı sayısı önceki yıla göre 2 milyon kişi artarak 40 milyon kişiye yükseldi. Ortalama kredi bakiyesi ise 69 bin TL olarak gerçekleşti. Aralık 2023'te, 385 bin kişi ilk defa kredi kartı kullanırken, 112 bin kişi tüketici kredisi kullandı. Konut kredisi kullanan kişi sayısı 4 bin olurken, 512 bin kişi ise ilk kez kredili mevduat hesabı kullanırken, 33 bin kişi taşıt kredisi kullandı.

İstanbul, Ankara ve İzmir, kredi kartı dahil olmak üzere kişi başına ortalama bireysel kredi toplam bakiyesinde en yüksek iller olarak öne çıktı. Aralık 2023'te, İstanbul'un bireysel kredi payı yüzde 28, Ankara'nın yüzde 10 ve İzmir'in yüzde 7 olarak kaydedildi. Ayrıca, son 12 ayda bireysel kredi bakiyesinde en büyük artışı yaşayan ilin Bayburt olduğu belirtildi.

BORÇLANMALAR ARTTI, ANCAK BORCUNU ÖDEMEMİŞ KİŞİ SAYISINDA DÜŞÜŞ

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, bireysel kredi kartı borçlanmaları geçen yıla göre yüzde 153 artış gösterdi. Ancak, bu artışa rağmen borcunu ödemeyen kişi sayısında düşüş dikkat çekti. 2023 yılında, bireysel kredi kartı borcunu ödemeyen kişi sayısı 865 bin 648 olarak kaydedildi, bu rakamda yüzde 3.83'lük bir düşüş yaşandı. Benzer şekilde, bireysel kredilerde de borcunu ödemeyen kişi sayısında yüzde 14.77'lik bir düşüş görüldü.

Konuyla ilgili olarak encazip.com kurucusu ve tasarruf uzmanı Çağada Kırım, kredi kartı ve kredi borcu ödemeyen kişi sayısındaki düşüşün arkasında bankaların kredi verme politikalarındaki değişikliklerin olduğunu belirtti. Kırım, bu durumun biraz da vatandaşların krediye ulaşımının zorlaşmasıyla ilişkilendirilebileceğini ifade etti. Ancak, parasal sıkılaştırma politikalarının meyvelerini vermeye başladığını ve ödenemeyen borçların ciddi oranda düştüğünü vurguladı.